数字人民币的推广需要整个市场的转型

中国正在加快在民众中普及数字人民币的努力。中国国务院表示，有必要鼓励在零售交易、水电费支付和国家税收中使用数字人民币。中国政府尚未宣布国家数字货币何时全面流通，暗示消除各种风险将万无一失。专家认为，数字人民币普及道路上的主要障碍可能是金融体系没有为数字化转型做好充分准备。

自 2014 年以来，中国一直在开发数字人民币。2019 年开始时采取了特别积极的步骤，至少公开宣布。一个可能的触发因素可能是 Facebook 宣布开发一种名为 Libra 的国际加密货币。 Facebook 项目面临许多障碍，该计划从未实现。但中国政府意识到加密货币的采用速度很快，所以不能再等了。

从那一刻起，对数字人民币的测试就开始了。中国已宣布数字人民币将类似于货币总量 M0——流通中的现金。它将拥有与现金人民币相同的流动性和主权。

中国数字货币将在集中式区块链上运行，这将使监管机构能够完全控制数字人民币的发行和流通。而且，与目前在中国人群中非常流行并有效取代城市家庭日常流通现金的移动支付系统不同，数字人民币可以离线使用，不仅通过移动设备上的钱包界面，还可以通过在冷钱包的帮助下——一种特殊的硬件。

中国官员表示，这将有助于在移动网络覆盖较差的偏远农村地区以及不经常使用智能手机的老年人中普及数字人民币。

中国过去几年在一些城市进行了所谓的试点测试——邀请公民个人打开他们的电子钱包作为彩票。此外，作为“奖励”，他们在账户中收到了少量数字人民币（约200元），以测试数字货币的小额购买能力。此次测试由该计划的合作银行参与，包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行。试点项目包括星巴克、麦当劳等线下网站和京东电子商务平台等线上网站。

中国央行为居住在某些地区的所有中国公民发布了自己的手机钱包。选择了几个地点进行测试：北京、上海、深圳、雄安、苏州、成都、海南、长沙、西安、青岛、大连。这些城市还安装了专门的自动取款机，可以将普通人民币兑换成数字货币。所以在这些地区，每个人都可以使用数字人民币，而不仅仅是在之前的测试中收到邀请作为抽奖的幸运儿。

此外，中国最大的移动支付运营商阿里巴巴和腾讯已将数字人民币支付选项集成到他们的界面中。这表明中国人民银行正在开发的新产品不会与其他支付系统运营商竞争，而应与之相辅相成。中国监管机构强调数字人民币怎么加入推广，政府无意取消其他支付系统。但中国央行也指出，数字人民币具有完全不同的性质。如果说支付宝和微信支付实际上是支付订单从一家银行转移到另一家银行，那么数字人民币直接就是一种新的货币形式。从科学的角度来看，它包含了基本的金融创新。但就用户体验而言，它与使用通常的支付宝和微信支付并没有太大区别——除了额外的离线支付选项。

目前尚不清楚数字人民币何时全面流通。假设即将到来的北京冬奥会将是数字人民币流通的彩排——届时外国公民也将能够接触到中国的创新。即将到来的测试在短期内的成功是毋庸置疑的。中国监管机构和数字货币开发商或许能够提供信息安全。但为什么人们需要一种新的金融产品？对它的需求是如何产生的？它对经济有什么作用？

北京大学经济学院曹和平教授告诉人造卫星，这些基本问题的答案将取决于整个金融体系的数字化转型如何进行。

曹和平教授说：“我认为，在数字人民币普及的过程中，实际上需要对数字流量进行确认和授权数字人民币怎么加入推广，因为要在国际上与其他数字货币竞争，需要调动数字资源在一级市场 可以完成 一级市场数字资源调动完成后 ，需要在二级市场进行做市交易 ，加强多边网络共管 ，维护网络安全 。数字人民币如何才能真正从代币工具转变为数字国民经济体系或数字经济的组成部分。

因为如果没有数字一级市场和二级市场，使用数字人民币作为货币工具进行宏观调控是行不通的。而如果数字人民币只是以现有的方式推广，那么我们还是在原来的货币体系中。只有推动数字流量、数据资源价值、数字流量一二级市场的互动，才能建立起数字货币体系，成为全球货币竞争的主战场。 "

到目前为止，数字人民币吸引了依赖测试数字货币的折扣和奖金，或者只是对测试新技术感兴趣的技术爱好者。正如一些媒体所指出的那样，一些人想知道在方便和熟悉的移动支付系统存在的情况下，数字人民币意味着什么。

需要了解的重要一点是，到目前为止，测试大多是在城市和有限的场景中进行的。也许随着数字人民币在农村地区的到来，用户体验会发生重大变化。在金融体系转型成功的情况下，随着资本市场、货币市场等功能的发挥，对数字人民币的需求自然会产生。但这是在未来。到目前为止，中国正在逐步制定使用数字人民币代替现金的基本计划。

正如中国人民银行去年 11 月所说，1.4 亿中国人已经拥有数字人民币电子钱包。与中国数字货币的交易额超过97亿美元。